Marek Vraný 
V současném evropském bankovním prostředí, kde je v důsledku koncentračních procesů stále větší konkurence a loajalita zákazníků se získává – nebo ztracena – během několika sekund nelze procesy získávání zákazníků považovat za jednoduchý administrativní postup. Především, protože přesně se fáze přijetí stala jedním z nejslabších odkazů v hodnotovém řetězci klienta: představuje nejen přímé finanční riziko, ale špatně spravováno, může bránit zkušenosti klienta, pověst entity a jeho schopnost pracovat s agilitou.
Historicky byla detekce přijímacího podvodu reaktivním procesem: pokusy o jeho vyřešení po jeho vyřešení poté, co k němu již došlo. Investice do této fáze byly omezené, týmy pracovaly v silech a rozhodnutí byla založena spíše na intuici než na datech. Podle studie FICO ve skutečnosti 31% potenciálních klientů opustí proces otevírání bankovního účtu, protože kontroly identity byly příliš složité nebo trvalo příliš dlouho.
Tato data jsou odhalující. Ukazuje to, že rovnováha mezi prevencí podvodů a zkušenostmi se zákazníky je nejen žádoucí, ale kritická a nezbytná. Proces, který zahrnuje více času nebo více údajů, než je nutné, může znamenat trvalou ztrátu cenného zákazníka. To znamená, že pokusem snížit podvody se nesprávným přístupem je možné ztratit cenné zákazníky.
Proto nejpokročilejší organizace řeší podvody s přijímacím řízením nikoli jako izolovanou funkci, ale jako nedílnou součást procesu spolupráce mezi týmy rizik, podvodů, produktem, aplikací a týmy zákaznických zkušeností. Tato orchestrace umožňuje přijímat informovaná rozhodnutí z prvního kontaktu se zákazníkem, zkrátí časy požadavků a zlepšuje míru konverze bez ohrožení bezpečnosti.
Klíč? Zarovnané procesy, transparentnost při používání dat a technologická architektura, která umožňuje integraci logiky rizik a podvodů ze samotného designu na palubě.
Ale jedna věc musí být jasná: efektivní proces přijetí není omezen na ověřit identity. Zahrnuje provedení hloubkové analýzy každého účastníka žádosti – vlastníka, ručitele, zaměstnavatele, zprostředkovatele, právníka nebo prodávajícího – a pochopení rizikového profilu každého z nich. Od zápasů v souborech podvodů až po podezřelé vzory prohlížení nebo odkazy na předchozí rizikové aplikace, kombinované použití první strany a externích dat vám umožňuje vytvořit holistický pohled na žadatele.
Zde hraje klíčovou roli obohacení dat. Prostřednictvím integrace API-First s externími zdroji dat mají entity přístup k červeným příznakům v reálném čase, jako jsou nepřiměřené příjmy, nedávné změny osobních údajů, porovnávání ID zařízení nebo neobvyklá aktivita aplikačního kanálu. A k tomu, aby toho dosáhl, je zapotřebí komposabilního přístupu, který umožňuje týmům rizik a podvodů psát vlastní logiku rozhodování. Tato provozní flexibilita usnadňuje vývoj pokročilých rozhodovacích stromů, které kombinují analytické modely, heuristická pravidla a strojové učení, aby se vysvětlitelná a auditovatelná rozhodnutí.
Schopnost vytvářet, testovat a nasazovat modely na jedné platformě navíc urychluje zavádění nových strategií hodnocení, minimalizuje čas na trh a umožňuje nepřetržité přizpůsobení změnám v chování podvodů.
Musí však být zřejmé, že integrace podvodu a přijetí přesahuje včasnou detekci. V průběhu životního cyklu zákazníka může konzistentní strategie prevence výrazně snížit provozní náklady, zlepšit segmentaci, zefektivnit časy schválení a optimalizovat přidělování úvěrových linek.
Jinými slovy: Nejde jen o prevenci ztrát, ale o zlepšení kvality připuštěných klientů, generování dlouhodobých vztahů a maximalizaci návratnosti investic do akvizice.
Digitální kanály: Příležitosti a hrozby
Každý akviziční kanál představuje své vlastní výzvy a příležitosti. Například digitální kanály nabízejí obratnost a škálovatelnost, ale také vystavují entity novým formám podvodu, jako je manipulace s digitální identitou, automatizovaná roboti nebo skryté prohlížení. Pro udržení integrity procesu je nezbytná detekce anomálií, jako je e -mailový věk, nesrovnalosti o vlastnictví, nebo porovnávání zařízení.
Z tohoto důvodu se vedoucí představitelé odvětví sázejí na orchestrační systémy, které integrují všechny fáze procesu do stejného procesu. Inteligentní infrastruktura.
Uvedení těchto schopností však do akce vyžaduje více než jen technologii. To znamená změnu mentality, ve které podvody, riziko a obchodní týmy fungují jako klíčové kusy stejného vybavení. Kultura sdílených údajů, rozhodnutí o spolupráci a nepřetržité učení je třeba podporovat.
Organizace, které již touto cestou již cestovaly, již vidí hmatatelné výhody: nižší míry podvodů, větší spokojenost zákazníků, snížené náklady na akvizice a udržitelný růst.
Stručně řečeno, příjem již nelze považovat za pouhý sací filtr. Je to první krok v dlouhodobém vztahu s klientem a jeho design musí být strategický. Subjekty, které účinně integrují inteligenci podvodů, analýzu rizik a uživatelská zkušenost, budou chránit nejen jejich rozvahy, ale budou si ale vybudovat udržitelnou konkurenční výhodu.
Protože ve světě, kde si zákazníci cení bezprostřednosti, bezpečnosti a personalizace, začíná úspěch od prvního kliknutí.
